Hiện thủ tục vay tiền ngân hàng vô cùng dễ dàng, bạn có thể thực hiện giao dịch tại nhà hoặc đến trực tiếp ngân hàng. Với lãi suất vay hấp dẫn, cùng nhiều chương trình ưu đãi dành cho khách hàng giúp bạn thoải mái lựa chọn hình thức vay phù hợp. Trong đó, dịch vụ vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng là giải pháp tài chính được nhiều khách hàng tin tưởng và lựa chọn. Hãy cùng tìm hiểu rõ hơn về thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền và điều kiện để có thể vay là như thế nào trong bài viết sau nhé.
Vay thế chấp sổ đỏ là gì?
Vay thế chấp sổ đỏ hay vay thế chấp sổ hồng, vay thế chấp nhà,… là hình thức vay phổ biến của ngân hàng và được nhiều người lựa chọn. Hình thức vay này sẽ cần các bước thực hiện và thủ tục riêng biệt, không giống như các hình thức vay khác.
Với mức lãi suất ưu đãi hơn so với các hình thức vay vốn khác của ngân hàng, vay thế chấp nhà đất được nhiều người sử dụng. Tùy từng ngân hàng mà bạn sẽ có hạn mức vay khác nhau nhưng thông thường tối đa là 75% giá trị tài sản.
Tham khảo: Các app vay tiền online uy tín hiện nay.
Ưu điểm vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng
Những ưu điểm vượt trội khi bạn vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng như:
- Hạn mức vay cao, có thể lên đến 80% giá trị tài sản đảm bảo.
- Thời gian vay dài, có thể lên đến 25 năm.
- Lãi suất cho vay ưu đãi hấp dẫn theo từng thời gian vay
- Các ngân hàng thường tổ chức các chương trình ưu đãi lãi suất để thu hút khách hàng
- Cách tính lãi suất vay theo dư nợ giảm dần giúp giảm áp lực trả nợ cho khách hàng
- Phương thức tính lãi linh hoạt: Có thể trả gốc hàng tháng/quý/năm hoặc trả lãi hàng tháng (tùy theo thỏa thuận giữa ngân hàng và người vay)
- Thủ tục vay đơn giản và nhanh chóng, thuận tiện cho khách hàng.
- Thời gian xử lý hồ sơ vay ngắn, chỉ từ 3-7 ngày làm việc.
Hạn mức vay thế chấp sổ đỏ là bao nhiêu?
Theo Điều 12 Quyết định số 217/QĐ-NH1 quy định hạn mức thế chấp sổ đỏ cụ thể mức tiền cho vay dựa trên giá trị tài sản thế chấp, cầm cố, bảo lãnh:
- Tổ chức tín dụng (bên nhận thế chấp, cầm cố; nhận bảo lãnh) căn cứ vào giá trị của tài sản thế chấp, cầm cố hoặc bảo lãnh đã được định giá để xác định số tiền cho vay.
- Số tiền cho vay tối đa bằng 70% giá trị tài sản thế chấp, cầm cố và tài sản bảo lãnh đã được xác định và ghi trên hợp đồng.
- Riêng tài sản dùng để cầm cố thì mức cho vay tối đa có thể bằng 80% giá trị tài sản cầm cố. Mức cho vay cụ thể đối với từng loại tài sản do Tổ chức tín dụng hướng dẫn.
Có thể thấy, hạn mức cầm cố sổ đỏ cụ thể chủ yếu phụ thuộc vào sự định giá và quyết định của ngân hàng cho vay. Đối với gói vay thông thường, khách hàng được vay tối đa 70% giá trị tài sản thế chấp (sổ đỏ, sổ hồng hoặc các tài sản có giá trị khác). Một số ngân hàng còn hỗ trợ với hạn mức lên tới 80-90% giá trị tài sản đảm bảo.
Mặt khác, bạn cũng có thể sử dụng khoản vay tương tự như một khoản thế chấp. Chẳng hạn như vay mua nhà, mua căn hộ… và dùng sổ đỏ, sổ hồng của căn nhà, căn hộ làm tài sản thế chấp. Trong trường hợp này, một số ngân hàng có thể cho vay tới 100% nhu cầu.
Để trả lời cho câu hỏi cầm sổ đỏ vay ngân hàng bao nhiêu tiền thì hạn mức vay tối đa tại các ngân hàng dao động từ 70-100% giá trị tài sản thế chấp (tùy từng ngân hàng sẽ có hạn mức khác nhau).
Vậy thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền?
Một trong những vấn đề được quan tâm hiện nay là thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền?. Trên thực tế, không có một đáp án chính xác nào cho vấn đề này bởi mức vay khi thế chấp sổ đỏ phụ thuộc vào rất nhiều yếu tố như: Giá trị tài sản tại thời điểm vay, mức thu nhập và khả năng tài chính của người vay, bên cho vay, ngân hàng,…
Thông thường vay thế chấp sổ đỏ có hạn mức vay tối đa là 75% giá trị sổ đỏ . Ví dụ: Trường hợp định giá sổ đỏ là 1,3 tỷ đồng thì số tiền vay là 1 tỷ đồng. Vì vậy, để biết được thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền thì bạn nên liên hệ với ngân hàng để được chuyên viên tín dụng tư vấn cụ thể.
Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng
Để có thể dễ dàng vay thế chấp bằng sổ đỏ, bạn cần đáp ứng đầy đủ các điều kiện mà ngân hàng đưa ra. Đồng thời, bạn cần nhanh chóng hoàn thiện các giấy tờ cần thiết để hình thức vay thuận lợi nhất. Đặc biệt:
- Là công dân Việt Nam, có năng lực hành vi dân sự đầy đủ, tuổi từ 20 đến 65 (tại thời điểm chấm dứt khoản vay không quá 70 tuổi).
- Đăng ký tạm trú dài hạn hoặc có hộ khẩu tại nơi có trụ sở hoặc chi nhánh ngân hàng, chi nhánh cho vay thế chấp sổ đỏ .
- Cần chứng minh khả năng trả nợ và thu nhập tối thiểu phải trên 5tr/tháng.
- Tài sản thế chấp cần có là bất động sản dự định mua, bất động sản khác đã có từ trước, sổ tiết kiệm hoặc phương tiện đi lại, v.v.
- Không có lịch sử tín dụng CIC tốt hoặc nợ xấu.
Đối với người làm công ăn lương:
- Có thu nhập chứng minh được ít nhất 8-10 triệu đồng/tháng (từ lương của 2 vợ chồng, cho thuê nhà, cho thuê xe,…)
- Tối thiểu 1 năm kinh nghiệm làm việc (có thể là 3 tháng ở công việc hiện tại và 9 tháng ở công việc trước đây)
Đối với hộ kinh doanh cá thể/chủ doanh nghiệp:
- Có giấy phép đăng ký kinh doanh và mã số thuế ít nhất 6 -12 tháng trở lên
- Có thuế môn bài 6 tháng gần nhất (cá nhân chủ hộ).
- 06 Tờ khai thuế GTGT 6 tháng gần nhất và BCTC 1 năm gần nhất (đối với chủ doanh nghiệp).
- Tài sản thế chấp đứng tên người vay hoặc mượn sổ đỏ của người thân là bố, mẹ, anh, chị, em trong gia đình. Hoặc bạn có thể thế chấp bằng chính tài sản định mua.
- Không nợ xấu tại bất kỳ tổ chức tín dụng, ngân hàng nào.
Hồ sơ, thủ tục vay thế chấp sổ đỏ cần thiết
Để được vay thế chấp sổ đỏ bạn cần có những hiểu biết về kiến thức tài chính và biết về các giấy tờ pháp lý, giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản, giấy tờ chứng minh thu nhập và đơn xin vay vốn ngân hàng lãi suất vay thế chấp. thế chấp sổ đỏ. Cụ thể các loại giấy tờ khi vay thế chấp sổ đỏ như sau:
Về giấy tờ pháp lý
- Chứng minh nhân dân/thẻ căn cước công dân rõ ràng và không quá 15 năm.
- Hộ khẩu thường trú, giấy đăng ký tạm trú (nếu có).
- Về giấy tờ chứng minh chủ sở hữu tài sản: Đây là những giấy tờ chứng minh bản thân bạn là chủ sở hữu tài sản. Điều này sẽ giúp ngân hàng có căn cứ cụ thể khi cho vay vốn và giúp thủ tục vay thế chấp sổ đỏ diễn ra nhanh chóng hơn.
Chứng minh thu nhập
- Nguồn thu nhập từ lương cơ bản: Điều này sẽ được xác nhận qua bảng lương (thu nhập tối thiểu phải trên 5 triệu/tháng).
- Nguồn thu nhập từ kinh doanh: Bạn cần xuất trình giấy phép đăng ký kinh doanh, hóa đơn đầu ra, đầu vào và hợp đồng kinh tế. Với hình thức này, bạn chỉ cần chứng minh thu nhập từ hoạt động kinh doanh rất đơn giản, dựa trên sao kê tài khoản thanh toán.
Quy trình vay thế chấp sổ đỏ
Bước 1: Nộp hồ sơ vay vốn theo quy định cho ngân hàng
Bước 2: Ngân hàng kiểm tra Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và các loại giấy tờ hợp pháp để xác thực những thông tin khác như:
- Thời hạn sử dụng đất
- Nghĩa vụ tài chính thuộc quyền sử dụng đất đai
Bước 3 : Bộ phận thẩm định tiến hành kiểm tra thực địa, khảo sát, đo đạc và tiến hành định giá tài sản. Kiểm tra thông tin về gia đình, nguồn thu nhập, tài sản, công việc, mục đích vay… Sau khi tài sản cầm cố, thế chấp đã xác định được giá trị, ngân hàng sẽ căn cứ vào giá trị của tài sản này để quyết định. Hạn mức vay cầm cố sổ đỏ là bao nhiêu.
Bước 4 : Phê duyệt khoản vay, lập hợp đồng thế chấp giữa ngân hàng và người vay. Công chứng hợp đồng thế chấp và giải chấp ngân hàng.
Trên đây là một số thông tin về thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền. Hi vọng những thông tin hữu ích này đã giúp bạn đọc hiểu thêm về vay thế chấp và biết được vay thế chấp sổ đỏ được bao nhiêu tiền. Từ đó bạn có thể tính được hạn mức vay cũng như lãi suất vay để tính lãi cho mình khi quyết định vay vốn ngân hàng.
