Vay tín chấp ngân hàng là giải pháp được nhiều khách hàng lựa chọn khi có nhu cầu vay vốn. “Vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất” là thắc mắc của rất nhiều khách hàng, bởi có rất nhiều ngân hàng cung cấp hình thức vay này, và điều kiện vay cũng khác nhau. Trong bài viết dưới đây, hãy cùng mình tìm hiểu các ngân hàng cho vay tín chấp uy tín nhất hiện nay.
Vay tín chấp là gì?
Vay tín chấp là hình thức vay vốn ngân hàng không cần tài sản thế chấp. Thay vào đó, ngân hàng sẽ dựa vào uy tín tín dụng, thu nhập và lịch sử tín dụng của người đi vay. Các yếu tố mà các tổ chức tài chính, ngân hàng sẽ đánh giá sau khi cho vay tín chấp bao gồm:
- Uy tín của người vay: Tổ chức tài chính sẽ đánh giá người vay dựa trên địa vị và vị trí của người vay trong công ty. Những thông tin này sẽ được làm rõ thông qua hồ sơ chứng minh thu nhập của bạn.
- Uy tín của đơn vị/tổ chức bạn làm việc.
- Thu nhập: Nguồn thu nhập chính của bạn là gì? Bao nhiêu mỗi tháng?
- Lịch sử tín dụng của người vay: Bạn đã vay tiền từ các tổ chức tài chính khác chưa? Bạn đã trì hoãn thanh toán? Những thông tin này sẽ được ngân hàng hoặc công ty tài chính truy vấn thông qua CIC.
Bạn có thể vay tín chấp với nhiều mục đích khác nhau như cưới hỏi, vay tiêu dùng, mua sắm, du lịch… Vay tín chấp có kỳ hạn linh hoạt từ 12 tháng đến 60 tháng tùy từng ngân hàng và nhu cầu vay của bạn. Đồng thời, lãi suất và hạn mức vay cũng khác nhau.
Tuy nhiên, nhìn chung, hình thức vay này có hạn mức lên đến hàng trăm triệu đồng nếu bạn tuân thủ đầy đủ các giấy tờ và yêu cầu của ngân hàng. Tiền lãi sẽ được tính dựa trên số tiền bạn vay và mức độ tín nhiệm cũng như lịch sử tín dụng của bạn.
Lợi ích của khoản vay thế chấp
- Thời gian xét duyệt khoản vay nhanh chóng do không cần tài sản thế chấp đối với khoản vay tín chấp.
- Hồ sơ và thủ tục vay đơn giản: Bạn chỉ cần cung cấp thông tin cá nhân và giấy tờ chứng minh thu nhập cho tổ chức tài chính.
- Ngân hàng sẽ không tìm ra khoản vay của bạn để làm gì.
- Thời gian giải ngân nhanh chóng: Nếu bạn nộp đầy đủ hồ sơ ngay từ đầu thì ngân hàng có thể giải ngân chỉ sau 1-2 ngày.
- Số tiền vay khá cao nên có thể giúp bạn đạt được nhiều mục tiêu cá nhân, chẳng hạn như đầu tư hay giải quyết khó khăn tài chính một cách nhanh chóng.
- Lãi suất vay tín chấp từ ngân hàng sẽ bị kiểm soát chặt hơn so với từ các tổ chức tín dụng đen.
Các ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất tốt nhất hiện nay
Vay tiêu dùng tín chấp cá nhân VPBank
VPBank cho vay tín chấp, lãi suất từ 14%/năm, tính theo dư nợ giảm dần của từng khoản vay, đáp ứng linh hoạt nhu cầu đa dạng của khách hàng.
Mức vay của đơn vị có thể lên tới 10 lần lương tháng, thủ tục đơn giản, thời gian xét duyệt hồ sơ vay nhanh chóng. Đối tượng khách hàng của VPBank là những người có nhu cầu vay tín chấp với mức lương tối thiểu 5 triệu đồng
Vay tiêu dùng tín chấp ngân hàng Techcombank
Techcombank là ngân hàng có tốc độ tăng trưởng kỷ lục trong những năm gần đây, nhờ chiến lược tối ưu hóa trải nghiệm người dùng thông qua hỗ trợ khách hàng và quy trình làm việc chuyên nghiệp.
Ngân hàng này có thời gian duyệt vay tín chấp nhanh chóng chỉ 2 ngày làm việc. Về số tiền vay, bạn có thể vay tối đa 300 triệu nhân dân tệ, số tiền vay gấp 10 lần thu nhập hàng tháng và thời gian vay từ 6 đến 60 tháng. Lưu ý để được vay tín chấp tại Techcombank thì thu nhập của bạn cần đạt từ 5 triệu đồng trở lên.
Vay tín chấp lãi suất thấp TPBank
Lãi suất cơ bản của TPBank dao động từ 10,8% đến 17%/năm và được đánh giá là một trong những ngân hàng có mức lãi suất cho vay tín chấp cao nhất hiện nay. Đối tượng khách hàng của TPBank là những người có mức lương tối thiểu 3 triệu đồng.
Trong đó, độ tuổi của khách hàng nữ là từ 22 đến 55 và độ tuổi của khách hàng nam là từ 22 đến 60. Khách hàng chỉ cần 3 đến 5 ngày làm việc là có thể vay được tiền và số tiền vay có thể lên đến 10 lần thu nhập của họ, thời gian vay lên đến 48 tháng.
Vay tín chấp Sacombank
Tại Sacombank, khách hàng vay tiền theo lương được hưởng những ưu đãi riêng khi được tặng gói bảo hiểm An Tâm Credit trong suốt thời gian vay. Với gói An tâm tín dụng, bạn sẽ được nhận nợ tín dụng cộng lãi khi xảy ra sự kiện bảo hiểm theo quy định.
Số tiền này được tính từ ngày thanh toán phí bảo hiểm gần đây nhất hoặc ngày gia hạn hợp đồng gần đây nhất cho đến ngày xảy ra sự kiện được bảo hiểm, trừ đi bất kỳ khoản phí bảo hiểm chưa thanh toán nào và các khoản phí hợp lý có liên quan.
Về vay tín chấp Sacombank, bạn được hỗ trợ hạn mức vay lên tới 16 lần thu nhập hàng tháng, tối đa lên tới 500 triệu đồng. Lãi suất vay ngân hàng từ 9,6% đến 11%/1 năm.
Vay tín chấp ngân hàng BIDV
Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam là ngân hàng thương mại lâu đời nhất Việt Nam. Sản phẩm vay tín chấp BIDV được nhiều khách hàng tin tưởng bởi quy trình vay đơn giản, thời gian xử lý hồ sơ nhanh chóng.
Bên cạnh đó, đội ngũ nhân viên hỗ trợ tận tình và mang đến cho khách hàng những giải pháp hiệu quả, tiết kiệm nhất cũng là một thế mạnh lớn của BIDV. Thời gian vay của ngân hàng lên tới 84 tháng, hạn mức vay gấp 15 lần thu nhập hàng tháng, tối đa 500 triệu đồng.
Vay tín chấp ngân hàng Vietcombank
Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) là một trong 4 ngân hàng thương mại nhà nước nổi tiếng nhờ hệ thống rộng khắp, có mặt khắp các tỉnh thành trong cả nước, đội ngũ nhân viên nhiệt tình, giàu kinh nghiệm.
Với chính sách hỗ trợ tối đa chi tiêu của khách hàng, Vietcombank đưa ra mức lãi suất vay tín chấp cạnh tranh quanh mức 10 – 12%/năm. Hạn mức vay tín chấp có thể là 12 lần lương, từ 2,5 đến 500 triệu đồng, thời hạn từ 5 đến 10 năm.
Vay tín chấp ngân hàng OCB
Vay tín chấp Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB) là sản phẩm dành cho các cá nhân có nhu cầu vay vốn để mua sắm, trang trải cuộc sống… Tại OCB, bạn có thể lựa chọn nhiều gói vay phù hợp với khả năng và nhu cầu của mình.
Lãi suất cho vay tín chấp dao động từ 1,67% đến 2,92%/tháng. Đồng thời, nếu bạn có thể vay tín chấp online với thời hạn linh hoạt từ 6 đến 36 tháng, hạn mức vay có thể gấp 7 lần mức lương của bạn thì càng thuận lợi hơn. OCB cũng sẽ hỗ trợ đăng ký vay và giải ngân nhanh chóng.
Vay tín chấp ngân hàng Maritime Bank (MSB)
Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (MSB) cung cấp nhiều dịch vụ hỗ trợ tài chính và mong muốn hỗ trợ tài chính cho hầu hết mọi người.
Với Gói vay tín chấp, khách hàng có thể vay lên đến 500 triệu đồng với thời hạn vay từ 1 đến 5 năm, tùy thuộc vào mục đích vay của bạn. Lãi suất vay dao động từ 0,8 – 1,3%/tháng và có thể giảm nếu vay vào các dịp lễ, khuyến mại của MSB.
Vay tín chấp Công ty tài chính SHB
Công ty Tài chính TNHH MTV Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB Finance) có các sản phẩm vay đa dạng, đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Thủ tục vay tiền online đơn giản, thuận tiện và điều kiện vay đơn giản là một trong những phương án tốt mà bạn có thể cân nhắc.
Lãi suất vay dao động từ 1,81% – 2,7%/tháng, tùy thuộc vào hình thức vay tín chấp mà bạn lựa chọn. Đồng thời, mức vay cao tới 70 triệu đồng, thời gian vay 6-36 tháng để bạn lựa chọn.
Vay tín chấp Công ty tài chính Mcredit
Công ty Tài chính TNHH MTV MB Shinsei (Mcredit) có danh mục cho vay tín chấp đa dạng phù hợp với mọi đối tượng. Lãi suất vay tín chấp Mccredit Financial dao động từ 1.76% – 3.22%/tháng, dựa trên quá trình vay và lịch sử tín dụng của khách hàng.
Đồng thời, khách hàng có thể đăng ký trực tiếp trên website của Mccredit, quy trình đăng ký vay cũng vô cùng thuận tiện. Hạn mức vay lên đến 100 triệu đồng và thời hạn từ 3 tháng đến 36 tháng sẽ tạo điều kiện thuận lợi về mặt tài chính cho bạn.
Một số lưu ý khi vay thế chấp bạn cần quan tâm
Đọc kỹ trước khi ký hợp đồng vay
Trước khi ký hợp đồng, bạn cần đọc kỹ các điều khoản vì sẽ có các khoản phí phát sinh trong quá trình vay và các điều khoản ràng buộc người vay và tổ chức tài chính. Vay tín chấp có nhiều chi phí phát sinh như phí phạt khi trả nợ, phí trả nợ khi trả nợ trước hạn,… Bạn cần làm rõ quyền lợi và trách nhiệm của mình trước khi ký kết. Hợp đồng Một hợp đồng để phòng ngừa rủi ro pháp lý và tài chính trong tương lai.
Chọn ngân hàng uy tín, đáng tin cậy
Khi sử dụng dịch vụ vay vốn ngân hàng, bạn cần tìm hiểu và cân nhắc kỹ các điều khoản, chính sách hỗ trợ, mức độ bảo mật thông tin người dùng để có lựa chọn phù hợp.
Không vay quá nhiều tiền từ ngân hàng/công ty tài chính
Mặc dù các tổ chức tài chính không có quy định cấm bạn vay tín chấp tại nhiều ngân hàng/tổ chức tài chính, nhưng bạn vẫn bị coi là tín dụng xấu khi vay quá nhiều nơi.
Mặc dù các ngân hàng/tổ chức tài chính sẽ chỉ cho bạn các khoản vay trong khả năng trả nợ của bạn, nhưng điều đó vẫn có thể khiến bạn gặp nhiều căng thẳng về tài chính nếu bạn vay quá nhiều.
Cân nhắc kỹ khả năng trả nợ trước khi quyết định vay
Bạn cần đánh giá khả năng trả nợ của bản thân dựa trên thu nhập hàng tháng và nhu cầu chi tiêu. Điều này sẽ giúp bạn hiểu liệu có nên giảm hạn mức cho vay hay không. Đồng thời, việc tìm ra khoản vay phù hợp có thể giúp bạn định vị bản thân tốt hơn và không bị căng thẳng về tài chính khi đăng ký khoản vay tín chấp.
Chuẩn bị hồ sơ cẩn thận để không mất thời gian
Khi vay tín chấp, hồ sơ vay thể hiện uy tín của bạn. Nếu bạn không chuẩn bị hồ sơ cẩn thận hoặc quên điền một số thông tin nhỏ, bạn sẽ phải mất thời gian làm lại. Do đó, bạn cần chuẩn bị đầy đủ giấy tờ trước khi đến tổ chức tài chính để ký hợp đồng vay tín chấp.
Tìm hiểu cách tính lãi trước khi vay
Lãi suất vay tín chấp cao nên bạn phải tìm hiểu thật kỹ cách tính lãi suất khoản vay. Mỗi ngân hàng sẽ có mức lãi suất và cách tính khoản vay khác nhau nhưng chủ yếu có 2 cách tính lãi suất cơ bản là tính theo dư nợ gốc hoặc theo dư nợ giảm dần. Hai cách tính lãi này rất giống nhau nhưng biết cách tính sẽ giúp bạn chủ động hơn trong quá trình trả nợ.
Hy vọng bài viết này đã giúp bạn biết được các ngân hàng cho vay tín chấp uy tín với lãi suất tốt nhất giúp bạn giải quyết những lúc cấp bách nhé.
